根据养老保险的设计，退休后养老金的领取遵循“多缴多得、长缴多得”的原则，这样设计的初衷是充分体现养老保险的激励性，鼓励大家坚持缴纳养老保险。但在现实中，大家依然不清楚多缴和长缴后，退休金的差距到底有多大，甚至有部分人仍然坚持认为缴费满15年之后就不进行缴费。
要计算退休后领到养老金的差距，先明确养老金的计算公式，以重庆市为例，基本养老金由2部分组成（按政策可领取过渡性养老金的人除外）：基础养老金+个人账户养老金。其中，基础养老金=退休时上年度全市城镇经济单位在岗职工月平均工资+退休时上年度全市城镇经济单位在岗职工月平均工资*个人平均缴费指数）/2*缴费年限*1%。（个人平均缴费指数=历年缴费中的当年本人月缴费工资与上一年全市在岗职工月平均工资比值的平均数确定）
养老金计算公式个人账户养老金=退休时个人账户累计储存额（含利息）/计发月数。根据现行的政策规定，55岁退休，计发月数为170个月，60岁退休，计发月数为139个月。
养老金计发月数举个例子，若A人员60岁退休，缴费满15年，B人员60岁退休，缴费满25年，退休时上年度全市城镇经济单位在岗职工月平均工资为5000元，两人缴费基数都为5000元，个人缴费指数为1，则2人的养老保险金如下：
A每月领取退休金=基础养老金【（5000+5000×1）÷2×15×1%】+个人账户养老金【5000×8%×15（年）×12（月）÷139）】=1268元（注：8%为个人缴费划入个人账户的比例）
B每月领取的退休金=基础养老金【（5000+5000×1）÷2×25×1%】+个人账户养老金【5000×8%×25（年）×12（月）÷139）】=2113元。在其他因素不变的情况下，缴费满25年比缴费满15年退休后每个月多领取845元，每年则多领取10140元。
