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生活中有一些人，月薪不高，但吃穿用度却远超自己的能力。他们抱着“今朝有酒今朝醉”的态度，不仅虚增了负担，还使欲望越来越大。

其实，物质上够用就好。曾经看过一个视频，街头随机采访路人，问他们：“什么时候，你会觉得有安全感？”不少人回答：“银行卡有存款的时候。”活在这个世上，没有人是不需要钱的，成年人的底气很多都是钱给的。

我们可以嫌金钱的铜臭味，可是对一个担负重任的成年人来说，只有足够的储蓄才能帮助他让整个家庭稳固幸福。要想活得舒坦，得存钱。有了存款，才能给生活增加一点容错率。

只有这样，才不会因为任何风吹草动，任何一次意外的发生，就让自己轻易陷入崩溃和无措之中。聪明的投资者，懂得如何存钱、花钱和敬畏金钱！

我们应当培养正确的投资和理财观念，对金钱保持敬畏之心；通过投资和理财，与金钱建立起亲密的关系。对普通人而言，应该尽量投资在能使个人持续增值的领域，比如：

01、投资你的大脑

有数据显示，现代社会教育程度越高，收入一般也越高。而教育通常被认为是回报率最高的投资形式。比如学习新知识、新技能，增长自己的能力，就很容易获得更多的薪水和回报，并且终身受益。

02、投资你的身体

身体是革命的本钱，没有好的身体，做事情会没精力，通常也做不好。因此，投资好你的身体也是很有必要的。拿出部分工资，买好保险、办健身卡，好好锻炼好身体，保持旺盛的生命力，高效工作，投资身体也是一种理财。

03、

投资理财产品

也许你的事业很出色，刚开始就能赚到了一笔钱。倘若这笔钱只知道存银行，然后继续埋头苦干的话，那就亏大了。

目前银行利率已经是一个相当低的水平，一年下来账户几乎不会有什么增长，反而容易被通货膨胀吞噬。

如果有一些闲钱，应该及时拿去做投资，无论是去配置银行理财，还是做其他的投资，都比单纯的储蓄要好。现在互联网金融的崛起，也有很多稳定长久的国际大牌项目；投资人可以根据自身的资金需求，和风险承受能力进行自由选择。

总之，投资一切在能让自己增值的事情上；这也是一种眼界与格局。

其次，学习一门稀缺本领、结交一位真正的富人；学习他们的思维、格局、认知等，也是投资自己更快得到结果的一个不错的方法。

科学的理财规划，是根据个人或家庭的财务状况，运用规范的方法并制定的切合实际、可操作的规划方案；包括现金规划、消费支出规划、风险管理与保险规划、投资规划、退休养老规划等。

个人理财规划，是一个长期的过程，一个努力达到终身的财务安全、自主、自由和自在的过程。每个人的理财目标千差万别，同一个人在不同阶段的理财目标也不相同。

一般而言，理财规划的目标，可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。

财务安全，是指个人或家庭对自己的，财务现状有充分的信心；认为现有的财富，足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：

是否有稳定、充足的收入；个人是否有发展的潜力；是否有充足的现金准备；是否有适当的住房；是否购买了适当的财产和人身保险；是否有适当、收益稳定的投资；是否享受社会保障；是否有额外的养老保障计划等。

财务自由，是指被动性（资产）收入大于总支出。

主要体现在被动性收入，可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出；个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。

对于大部分人来说，最适用的方法就是，通过投资理财来获取被动性收入，所以就有了财务自由度的公式：财务自由度=投资净收益/总支出*100%。

理财规划又是动态的，不是一成不变的；随着年龄的增长，根据生命周期的过程，需要不断提高财务自由度这个比例；当这个比例达到100%时，你就实现了真正财务自由，就不用再为钱担忧了。

我们常常感慨时间和金钱都到哪里去了；我们错误地以为，它们完全隶属于我们，可以被我们随意支配。当对金钱的态度只有欲望，那我们往往只会变成它的奴隶。

当对金钱失去敬畏之心，金钱就会无视、甚至逃离我们。和金钱做朋友，才能让金钱心甘情愿为你服务，为你生出更多的价值和财富！

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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