根据我国第七次人口普查数据显示，目前我国60岁以上人口已超过2.64亿，占据总人口的18.7%，65岁以上人口则占13.5%，这意味着我国老龄化程度进一步加深。而根据预测，未来十年内中国每年将有2500万的人口进入退休年龄，累计近3亿人。

　　老龄化进程加快，我国社会保障体系面临越来越大的压力。相关数据显示，在未来的5-10年间，我国的社会养老保险可能会出现8万亿元到10万亿元的缺口，随着时间的推移，这个资金缺口还将不断增大。

　　养老金已成为刚需，面对形势严峻的老龄化社会与社保体系，养老焦虑应如何缓解？

　　实际上，人口老龄化在倒逼养老金制度进行改革。2020年，中央经济工作会议提出，要规范发展第三支柱养老保险，加快布局个人储蓄性养老保险和商业养老保险。今年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，个人养老金制度正式落地。

　　这一消息引发热议，这意味着养老三支柱将被全面激活，除了第一支柱基本养老保险外，第二、第三支柱的发展进程将进一步提速，已填补其长期存在的缺位。

　　从根本上来说，增加养老金来源，是解决养老生活后顾之忧的有效路径。发展养老保险第三支柱，鼓励个人做好长线规划，购买商业养老保险作为强制储蓄，确保在退休后拥有足够的收入与养老储蓄，专款专用，拥有抵御风险、保障生活质量的经济能力。

　　需要注意的是，除养老外，资产保全、税务规划和财富传承同样将成为即将步入退休的中年人群的主要需求。而购买个人储蓄性养老保险与商业养老保险，一方面，能够直接提升退休后的有效收入，解决资金来源问题；另一方面，则是有利于积累个人可自由支配的金融资产，改善家庭财富构成，实现财富代际传承。

　　在泛华控股集团2021年保费结构中可以看出，重疾险新单规模整体呈逐季下降趋势，取而代之的是终身寿及年金险储蓄类保险产品销售总体呈现上升趋势，这印证了人们对商业保险的需求正在发生转变。

　　从资产增值保值角度出发，相较于其他投资理财方式，已经发展得相当成熟的商业养老保险拥有确定性强、安全性高、收益稳固、选择丰富等优点，更受到中高净值客户的青睐。

　　除了基本的养老金保障需求外，中高净值人群衍生出了高品质康养生活、财富代际传承等更个性化、更复杂的诉求。此时，需要有更灵活的定制化资产配置方案来对症下药。然而当下的现实是，面对客户这类问题，当前大部分的保险代理人专业能力存在不足。

　　正因这二者矛盾，泛华专门研发了FRP养老规划师课程体系。FRP家庭养老规划师，作为泛华首创、具有行业前瞻性的行销培训与认证体系，特邀百位专业授权导师，围绕养老、理财、传承主题，培养以“增额终身寿险”为载体，为客户提供家庭财富规划的专业性泛华人才。

　　泛华FRP培训与认证在全国累计开展近百场，受训学员超5000人，有效推动终身寿产品销售，配合增值服务满足客户对风险保障、康养服务、财富管理等资产配置需求，帮助其轻松无忧地享受高品质的养老生活。

　　让养老保险顺利对接医疗养老优质资源，打通连接养老产业生态圈，是保险业接下来持续发力的方向。构建丰富的“保险+康养”服务体系，有利于保险业机构为客户提供丰富、全面的保障与增值服务，覆盖全生命周期完善养老解决方案。

　　保险业将为个人养老金制度的推进发挥积极作用，而商业养老保险依旧是中高端家庭的规划养老的最佳选择。