北京章哥，房地产从业20年，通晓业内门道，我不做所谓的“专家”，只用二十年实战经验帮大家答疑解惑。

提问：

章哥，我是北京人，已经马上40岁了，没有房子。苦苦等了20年的拆迁，就是崇文六号地，错过了无数次买房机会。本来还是有些盼头，结果现在听说像我们这种只有户口没有房产的家庭，不可能给安置房，只有公租房和限竞房指标。邻居说，40岁再不买房就晚了，一辈子将注定是最底层。请问您怎么看？

回答：

1、 所谓的40岁不买房，将注定成为社会最底层。这只是一种说法罢了，并没有什么意思。但是，一旦过了40岁，买房变得更加困难倒是真的。

2、 首先是精力和体力下降，这是不可逆的自然规律。大多数人，35岁之前几乎没去过医院，40岁之前有点小病也不在乎。可是40岁之后，虽然有坚持健身的，身体素质还是会有明显下降。

其次是职业发展的黄金期到40岁就几乎停止了。华为据说有39岁现象，就是到了年龄就得被迫退休，因为公司要保持年轻化。其实很多公司都这样，不少公司35岁就会被清理，年轻人担任重要岗位的现象越来越普遍。40岁几乎就是职业生涯的一道坎，如果跨不过去，就基本上会停滞不前了。那对收入来说，也等于是到了天花板，

所以，如果40岁之后买房，确实压力增大不少。年轻时买房总感觉有希望，也根本不害怕日后的变动。而随着年纪增长，会越来越追求稳定，也没有了什么希望，反倒有恐惧感增加。也就是说，40岁之后，和30多岁买，虽然就差了几年，心态却可能有很大的不同。

3、 从贷款角度讲，40岁之后的难度也会增大。

比如一般银行规定，贷款人年龄不得超过69岁，同时年龄+贷款年限也不得超过69岁。在北京现在这种最高期限25年的情况下还无所谓，但如果是可以申请30年的地区，那就相当于少了贷款年限，每月增加了月供压力。

另外，如果购买房龄比较老的房子也有难题。比如很多银行规定，贷款年限+房龄不得超过60年，那如果房子是30多年的，贷款年限同样要缩短，每年的月供还是增加。这对年轻上升期的时候无所谓，但过了40岁，职业生涯如果停止，压力感会增大。

还有，在中国这种CPI的通胀之下，一般都是前十年，甚至前5年的压力最大。之后随着工资上涨，货币贬值，压力会越来越小。但这是年轻人最明显，40岁之后的工资很难快速上涨。至少是不敢轻易换工作了，可不换工作哪来的工资上涨？所以，这还款压力会至少多持续几年。那如果持续到50多岁，对心理的承受力可是一种考验了。

4、 人过了40岁，本能的就会考虑养老的问题。但说实话，就算是有儿有女，真未必有房子可靠。在现实社会的高压之下，儿女对待父母的照顾也经常是有心无力，以房养老以后或许真的成为主流方式了。

而如果没有房子，或者房子还没有还完贷款，那一定程度上会增加不安全感的。之前看过一位医生写的文章，对比了几位有房和没房的老人，在生命的最后一段时光，心境和受到子女的待遇确实不同。这点无法讨论，只能是见仁见智了。

5、 总之，我经常劝人们如果有能力，应该在30多岁时买房，能赶在精力、体力和职业的高峰期完成置业的艰难时段。但这又要看具体的实际情况了，无法强求。

但如果能多凑些首付，还是应该及早购房吧，六号地的拆迁年年延期，就算等到了、给了房，估计也是在5环外，回迁的可能性很小，而自己买房，选择的余地反倒大一些，也不影响拆迁。

随便买房都能发财的年代过去了，只有选对房、避开坑，才能享受到资产升值红利！

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