作者:Gabby向霁冰,华南理工大学毕业,曾就职于通用电气GE医疗。
现为明亚保险经纪资深合伙人,善晓保险事务所联合创始人,持续多年MDRT百万圆桌会员,COT超级会员。广分十佳经纪人,最佳销售经理。
本文是「了不起的盖比」第61篇文章
写这篇文章源于两个契机
1. 10月初一位客户找我:
2. 接着又有一位客户找到我:
我突然意识到,步入而立之年的我们,已经是父母全方位的依靠。父母慢慢开始不再有创造财富的机会,也看不懂繁杂金融市场的各类投资,守护好这辈子的胜利果实已是最好;如果子女孝顺有能力,再补贴一点生活费旅游费,可能就是老友圈人人羡慕的对象了。
· 不追求高收益,但绝不能亏本,已没有机会重来
· 本金一定要安全,最好能清楚看到数值
· 不能轻易挪动,被人骗走,子女有一定管控权
· 希望可以提供像工资一样自动打款的功能
这是我总结的父母压箱底的养老钱的刚需
结合今天看到的几个新闻
1. 工行银行经理推荐的理财,超过40亿的规模全线违约,若强制赎回只能拿回60%本金。
2. 招商银行R2(稳健型低风险)的固收类理财产品亏损-4.42%
3. 招行手机银行里,我客户自己点选购买的7天理财R3(平衡型中风险)债券型基金,近一年收益率-20.70%
曾经我们父母辈最信任的“银行”,也因为破刚兑压力下的市场,各种理财产品的包装,搞得他们晕头转向,冷不丁存单变理财,变基金。
以及被各种花式骗局虎视眈眈的老年人群体...
从非法集资到各类保健品,从电话诈骗到养老公寓,各种骗局层出不穷,这类新闻我们不是第一次看到,也绝对不会是最后一次。
「想起我算是高知高薪的外公走后,家里竟然没有留下存款,只留下很多保健品的包装纸盒
」
深深感到:无处安放的父母的养老金,是我们这样明白市场险恶的年轻人,应该为他们考虑好的事情,这是我们的责任和义务。
结合我两位客户的典型需求,我选取了市场最优的两组产品做了方案,给大家「如何好好安放父母的养老压箱底钱」,一点思路。
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需求A
父母手上有一部分钱,近几年也用不到,想找个地方放,必须是安全保本的,不用动脑打理,到期腾挪,不被轻易挪用,利息比银行高,而且希望收益一直有保证,这笔钱可以越来越多,不会像余额宝这样过几年就不行了。
操作:
58岁的妈妈,有50万灵活资金,原本放在银行没有特定用途,今后大概率是留给儿女的,现在分批存入储蓄险。保证锁定一份高收益计划+灵活性。
特点:
1. 存完次年即有54万。
2. 之后本金每年以3.5%的复利自动增值,确定数字写在合同,放心
3. 账户价值栏里的钱随时可取,可部分取,也可全部取。
第10年/67岁:65.2万
第15年/72岁:77.5万
第20年/77岁:92.0万
第30年/87岁:129.8万
4. 在前12年,身故有杠杆,赔付金额大于保费,后期若平安终老,身故金可以定向传承给合同指定的人,省去遗产公证/遗嘱/继承人争夺/各政府部门开证明的烦恼。
关键词:无特定用途,要求稳定增值,雪球越滚越大,灵活取用
(如果是一次性存入,锁定期更短更灵活)
1
需求B
父母手上有一些钱,花本金心慌,想存起来花利息,本金还能留给孩子;眼见利息越来越低,着急。或者是子女有能力有心,想为父母补充一笔养老金,特别希望每个月固定有钱打到银行卡的感觉,与生命等长。58岁的妈妈, 农村户口养老金一个月能领700多,女儿一家在广州,现在妈妈来帮着带孩子,女儿想为妈妈多增加一些养老零花钱,像发工资那样(每个月给容易忘,妈妈还不要),这样妈妈用得宽裕,自己跟楼下小姐妹跳广场舞聊起来也有面子,回到老家也宽裕,自己更放心。
操作:
女儿每年存10万,5年共存50万,也算是给自己强制储蓄,存点私房钱了
特点:
1. 妈妈从65岁开始,可以自动领取养老金。
2. 每年19300元,选择月领,折合每月1640元养老金
3. 相当于每个月3.8%的利息自动发,活到老领到老
到68岁:总共领7万,账户里还有54万
到78岁:总共领27万,账户里还剩54万
到88岁:总共领46万,账户里还剩53万
4. 本金一直保持在54万,一直有噢,随时可取
相当于存下本金,只花利息,源源不断
5. 身故金同样指定传承给受益人
关键词:有源源不断的现金流,固定领钱,有钱花
「我去年就用闲钱给父母存了一份这样形态的,我爸妈爱旅游,年领10000多,这一年的旅游基金妥妥的呀」
以上,就是适合父母55-75这个年龄阶段,最稳健最放心最有功能性的储蓄险形态。
如果选择子女作为投保人,还能很好的掌握保单的控制权,做到不轻易被挪用和骗走。
具体选择哪一家的产品,不同年龄/性别和收益高低的细节差别,需求的特殊性,差异都很大,欢迎与我详聊。
做父母信赖的子女,做他们老来的依靠,帮他们妥善安排好养老钱,保护我们整个家庭的资产,这个感觉很棒
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