又是一年诺奖季。

不同于往年的是，今年每项诺奖奖金将增加至1000万瑞典克朗（相当于759余万元人民币）。而实际上诺贝尔的遗产最初只有约3100万瑞典克朗，现在随便一届的奖金都远远超出这个数，不知大家有没有感到好奇，为什么诺贝尔奖奖金发了119年后，不仅没有发完，反而越来越多？

01“取之不尽”的诺贝尔奖奖金，全靠投资

根据诺贝尔遗嘱，其留下的3100万克朗，其实并不直接用作奖金，而是用于投资理财。其中，每年90%的收益会用于评奖事宜。在诺贝尔基金会成立初期，为避免有风险的投资，基金会将资金完全投资于银行存款和公债上。但是由于通货膨胀和货币贬值，50多年后基金会资产流失了将近60%。

1953年，诺贝尔基金会开始投资股市和不动产，股票牛市盛行，以及房地产的大热，使得诺贝尔基金快速增值。据诺贝尔奖官网信息显示，截至2019年底，诺贝尔基金会资本的市场价值为49.02亿瑞典克朗。总投资资本的市场价值（总投资资本不包括直接拥有的财产）为46.18亿瑞典克朗。在119年间，投资收益涨了161倍！

正如股神巴菲特所说：一个人一生能积累多少钱，不是取决于他能够赚多少钱，而是取决于他如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要知道让钱为你工作，而不是你为钱工作。看到这里，再想想诺贝尔奖金，相信大家能够体会到财富管理的力量！

02 财富管理到底能给生活带来什么样的意义？

下图模拟的是普通人一生中可能出现的收入支出曲线，也就是一个人在不同的年龄阶段可能产生的收入和面临的支出。

在这张图中，蓝色曲线代表了一个人在不同的年龄段可能产生的收入，红色曲线显示的是一个人在不同的年龄段可能面临的支出。通过这张图我们可以很直观的看到：在普通人的一生当中，能够获取的收入和产生的支出总体来说是不平衡的。

对于一个普通人来说，一生中要实现买房、买车、子女教育等方面的生活目标，加上退休养老的难题，都会产生大额的支出。在解决这些需求时，通常会消耗掉人们长时间的财富积累。对于很多人来说，如果不提前做规划和安排，单靠工作有限的收入，即使努力工作一辈子，这些生活目标的实现也难以全部达成。除此之外，无处不在的意外、风险事件，可能会导致家庭收入中断，也有可能给人们带来计划之外的大额支出。

03 每个人的事业终局都是财富管理

财富管理是根据个人的财务与非财务状况，运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的规划，包括现金管理、消费支出管理、教育规划、风险管理与保险规划、投资管理、退休养老规划、财产分配和传承规划等方面的一揽子内容。

因此，如果你只是把财富管理理解为投资理财，那就too young，too nave了。事实上，财富管理从来不是投资理财这么简单，它至少包括三方面的内容：

第一、财富的保值增值

一方面，通过投资理财让个人的财富可以跑赢通胀，稳步增值，另一方面，也要避免未来预期不到的风险导致的财富大幅度缩水，比如重大疾病、公司破产等。

第二、用财富创造美好生活

钱，说到底是拿来花的。《儒林外史》中的严监生，虽然家里很有钱，但是却非常吝啬，临终盯着两根灯草太费油而不肯咽气——成为如此的财富奴隶，那赚再多钱也失去了意义。

第三、财富的传承

这是每个人最后一定要做好规划的事情。如果你不提前做好规划，等着自己离世后财富可以自然而然传承下去，那未来发生的事情，恐怕会让在天堂的你气得想要活过来。

04 怎样做好财富管理？

财富管理是帮助我们实现美好人生目标的重要手段。在财富管理的过程中，资产配置又是财富管理的核心，资产配置的成功与否，也决定着财富目标能否顺利实现。

概括来说，我们最常见的资产配置金字塔可以分为流动性资产、安全性资产和收益性资产这三大类。就像身体需要多种维生素一样，财富也需要多种资产的搭配形成更完善的功能和更健康的结构。

过去，人们长期持有单一的固定收益类资产就可以赚取非常高的回报。不过自从2012年以来，我国已经进入了新一轮的降息周期，这几年来市场的利率不仅在不断的下调，不仅代表着无风险高收益时代的终结，也暗示着过去那种对单一固定收益类资产进行的长期投资，已经很难满足人们的投资需求。

因此，我们也应该认识到，未来想要赚取高回报，财富管理最好的方式也必须从固定收益类产品+房产的投资，转变为多资产类别的资产配置时代。

资产配置的策略一般是从一个较长的周期去考虑的，资产配置也因此可以被看作是一个长期投资的过程。这不仅可以帮我们回避短期投资的波动风险、减少交易成本的支出，还可以让我们充分享受投资的复利效应。

最后，也是很重要的一点，学习诺贝尔奖找一个专业的理财顾问，诊断家庭财务的健康程度，从更长远的角度审视财富。这种专业服务带来的不仅是科学的规划、专业的管理，还会有一个可持续的财富未来。