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最近看到一个新闻，62岁的刘女士被骗走了上海的一套房子，而骗子使用的就是"以房养老"的骗局。

故事发生在今年年初，一位理财机构的员工小王给刘女士介绍了自己公司一项"以房养老"的理财项目，项目的大致内容是：刘女士把房子抵押给银行，把拿到的贷款给小王的公司进行管理，每年有6%的利息收益。算下来一个月能拿2万多。

这听起来就像是躺在家里就能赚钱，刘女士很兴奋，但这么大一笔钱交给外人，心里始终都会有点顾虑。随后小王就经常带刘女士免费参加他们公司的聚会，在聚会上刘女士了解到有不少人参与到该公司"以房养老"的理财项目里，每个月也确实能拿到2万多。再加上小王的洗脑，跟刘女士说这是国家扶持，政策支持，还有保险公司担保，慢慢的，刘女士对小王已经完全信任了，在小王的陪同下稀里糊涂地签了合同。

随后便把房子抵押了，拿到400多万的抵押贷款，交给小王管理。头两个月，刘女士每个月都能收到2万多的利息，但从第三个月开始，刘女士就在没收到过钱了，小王也彻底联系不上了。又过了两个月，资金出借方找到刘女士，要求付清借款利息，但是已经退休的刘女士根本无力偿还，最后还要面临法院把房子强制拍卖。

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"以房养老"的政策的确存在，但是在我国还不够完善，给一些别有用心的人钻了空子。

真正的"以房养老", 应该由保险公司提供，其实是一种特殊的保险。普通的保险是由投保人每年支付保费，一旦身故，由保险公司做出一笔大额的理赔。

而以房养老的反向保险，则是每年由保险公司向客户支付一笔钱，直到客户身故，保险公司一次过获得房子的全部产权。这一种保险的方式，在西方发达国家比较常见。

这两年，我国也开始试行这种方式，但目前真正成功办理的个案却非常的少。

简单来说，就是老人把房子抵押给保险公司，保险公司会每月给老人一笔固定的养老金，直到老人去世，老人去世后，房子的产权就归保险公司所有。这就像是把我们供房的过程反过来。

因为受人们的传统观念的影响，还有法律风险等影响，暂时也难以大力的推广。想不到，这反而给骗子带来了"商机"。

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看到了上面的骗局，自然引起了很多人的议论，但想不到很多人由此推出的结论却是，投资理财都不靠谱。

目前，可能大部分退休或者即将退休的人面临的问题是，自己手上的存款没多少，只靠退休金养老又不够。不过，他们往往又有一套或几套已经大幅增值的房子。

房子在自己手上就是一笔死钱，解决办法就是把我们的房产变成现金流，自然就更好地解决养老的问题。很多专家也算过这一笔税，比如上海一套400万的房，每年可以收的租金，也许只是6万左右，但如果把房子卖了，就算拿400万存在银行，按3%来计算，一年也有12万的利息收入。

骗子用的就是这样的逻辑，但这个逻辑是没错的，出问题的是骗子给我们的是不合规的理财产品和理财方式。

不管把房子卖了出去，还是抵押出去，只要我们获得的现金投资在靠谱一点的渠道里，获得的收益高于租金，完全没有问题。投资理财的观念没错，怎么选择产品和渠道才是难题。

像这样的骗局，为什么老人家那么容易上当呢？

最主要的原因还是因为大多老人家缺乏正确的理财观念，也有没什么投资经验。

据研究表明，大部分被这种理财骗局投资骗局所骗的老人，都没多少投资经验，因为太过于追求保本，又希望有更高的收益，所以才上当。

这些老人在过去，可能只是把钱存到银行里，即不投资，当然也没获得过风险的教训和经验。

反而有过投资经验，愿意承担风险，甚至有过亏损的，明白风险与收益的关系，即使年龄大了，也不会那么容易上当受骗。

在日常的交流中，还有很多年轻人或者中年人，反复地告诉我，他们只愿意投资一些非常安全保本的理财方式，宁愿不赚钱也要保证不亏钱，这些观念往往让我非常无语。再过十年十十年，当年龄大了，会不会成为下一批受骗者呢？

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