临近国庆中秋节，又到了季末，曾经是银行“杀手锏”的节日专属理财产品是否会如约而至?近日，记者通过实地走访北京部分银行网点发现，虽然部分银行推出了节假日专属理财，但收益率普遍在3%左右，与其他普通理财产品相比并不明显。

值得注意的是，今年以来，在银行理财产品收益率持续下降的背景下，养老理财产品成为节前银行理财经理推荐最多的产品。

独家融资收益率优势不明显，募集期长达半个月

临近双节，近日，记者走访银行网点发现，今年“双节”期间，银行理财产品市场较为平淡。与往年相比，银行理财产品发行量和收益率呈下降趋势。多数银行并没有推出针对节日的理财产品，只有少数银行推出了几款“国庆中秋专属”理财产品相比同类型产品有同期限额，期间收益率没有优势。而且，从募集期的时间来看，它面临至少10天的缺口期，这实际上“稀释”了实际的财务收益。

记者走访了一家国有银行，网络上显得比较冷清。据大堂经理介绍，节日期间，该行推出了几款印有中秋、国庆字样的专属理财产品。年化收益率在3%左右，与近期理财平均预期收益率(3.72%)相比并不明显。记者还从理财产品宣传单上发现，上述专享产品可募集10天以上，最多15天。

与国有大型银行相比，股份制银行理财产品的收益率略为优越。“一般来说，假日专属理财产品的收益率会略高于同期在售的同类理财产品。但今年这类产品很少，收益率也没有优势。”某股份制银行理财经理告诉记者，目前国庆中秋理财以中低风险为主，预期最高收益率可达到4%左右，比同期在售产品高出不到1%。此外，近期投资者对此类产品并不“感冒”。

普益标准报告显示，9月19日至9月25日，我国共发行理财产品1459款，其中封闭式预期收益产品平均收益率为3.72%。相比之下，国庆中秋节部分银行专属理财的预期收益率则低于此。

记者发现，不少银行近期在节前发行产品，而募集资金的时间已经跨过了黄金周。发行起始日一般为9月25日至29日，发行结束日为10月8日至10月10日。

同时，多家银行理财经理告诉记者，节前理财需要关注产品的出发点。而且，很多银行在节假日不销售理财产品，或者产品流通量很小，所以应该提前安排，最好在节前购买，节前计算收入。

以银行为主推的养老理财产品年收益高达5%

节日理财并没有挽救银行理财的颓势，这种下行趋势也没有明显改观。如何在低利率环境下选择产品成为投资者的难题。

在走访过程中，多家银行理财经理强烈推荐养老理财产品。记者注意到，目前银行发行的养老理财产品不仅收益率高，而且投资风险低;从产品类型来看，大多是固定收益产品;从期限来看，运营周期普遍较长，三到五年的产品占比较高的比例。

在一家股份制银行网点，该行理财经理推荐了一款以养老为主题的理财产品。“该产品的性能基准高达5.5%，周期长达三年。”该行理财经理告诉记者，这种产品的年化收益率远高于节庆类理财产品。

另一家股份制银行的理财经理向本报记者介绍，虽然国庆中秋节没有专属理财，但该行业绩基准超过5%，认购金额为100元。

这位理财经理表示，随着新法规和配套政策的出台，养老金融资已成为银行业机构转型发展的重要起点。

不过，也有银行工作人员表示，“目前银行理财产品的收益率一直在下降。我们可以关注有本息险的保险产品。目前结算利率为5%。我们可以提前10年、20年甚至更长时间锁定收入。未来，要么是收入的风险，要么是收入的时间。”

银行业人士也表示，从目前银行理财产品收益率持续下降趋势来看，短期内理财产品收益率下降趋势不会有明显改观。如果资金闲置期较长，可选择中长期理财产品锁定目前的高收益水平。

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