低欲望社会6：养老靠自己，如何面对新时代的挑战？

读书投资大脑，思维改变人生。大家好，欢迎大家继续关注老牟的读书圈。昨天我们说到了，相比于现在的老年人，日本中年人的问题更大，他们可能没办法享受年金和养老金，一旦工作有什么闪失，将不可避免的遭遇中年危机。因为工资收入，几乎是他们唯一的收入途径。而且他们也同样缺乏投资理财技巧，总是想着把钱存银行是不可能养老的。所以除了学会投资，日本中年人已经别无选择。他们必须马上学习投资理财，为自己创造现金流收入。

在美国和欧洲，大多数家庭会把存款进行投资，而并非储蓄。有的甚至就投在了自己所在的公司或者所在的行业。还有更多的人通过资产管理公司，配置全市场指数。获取长期稳定的回报。但日本人却很例外，他们甘愿把钱放在银行。投资的意愿十分淡薄。日本政府觉得，哪怕像中国人一样，热衷买房子都是好的，但是日本人却什么也不干。哪怕存款利率已经接近于0，也要让钱这么闲着。这让日本的楼市，股市，债市，风险投资，长期缺乏资金支持。所以这些显得格外的平淡。

日本人勤劳致富的观念已经深入人心，所以他们只想靠劳动攒钱，而从没想过投资赚钱，即便日元有巨大的贬值风险，他们也无动于衷。其实我们这里也是一样的，稍微上点岁数的人，也是只相信银行的，从来没想过用钱去赚钱，甚至都弄不明白通胀是个啥东西。所以这个确实很难办，之前洗脑洗得太用力了，现在想洗回来，并非一朝一夕之功。

在日本，上班族干个兼职，其实没有那么难，利用业余时间和周末其实可以发展一定的事业，企业也并不怎么禁止。作者鼓励大家把自己的副业搞起来，但不要上来就辞职创业，为了创业而创业，上来就背水一战，通常都只有死路一条。所以我们应该利用业余时间，休息时间，先把你要做的事，做出个样子来。这样起码你还有份收入养活你自己。当你看到了确定性机会，简直就是白捡钱的机会时，再去辞职创业。

很多人一想到搞副业，就是去投资经营公寓，商品，要不就倒腾点货赚差价，总之就是要先投入一大笔钱，然后再赚钱。这其实也是不明智的，副业有时候未必需要你付出多少资本。依靠已有的资产来赚钱，这才是最佳的选择。比如你有车，可以跑个滴滴贴补家用，有设计的专业，可以在网上接一些活。这些都不用支出。就像我们在大学里那样，大学生去当家教的最多，也可以赚到不少生活费。这种技能不知道为什么，大家工作之后就全都丢失了。

另外，在日本其实人口逐渐老龄化，少子化，人越来越少，空房越来越多，这些房屋，其实改造一下都可以变成民宿酒店。用于招待旅游的人，虽然日本人不怎么旅游，但是中国人去的可不少，有些人已经不再住酒店，而是选择生活更加方便的民宿，当作差旅必备。作者说，他认识一个朋友，就靠把自己的房子放在airbnb上，经营民宿，每月能有90万日元的收入，他雇了一个宝洁一个月支付30万日元的成本，每月净赚60万日元，相当于4万人民币。他的朋友虽然已经退休，但收入要比很多在职的打工族还要多。完全过上了衣食无忧，财务自由的生活。

所以大家应该努力开动脑筋，看看有哪些闲置的资源，然后把这些资源有效利用起来。多创造一份收入出来。另外，作者还说，大家应该努力的学习，在工作之外，多掌握一些技巧。这样也会为我们带来不少新机会。有些人就是干兼职，干着干着走上自我创业之路的。也有的运营，总是跟产品经理开会，甚至总帮别人完成工作，最后转向了产品经理岗位。成功跳槽。

其实年轻人就应该多干一点，没有什么吃亏不吃亏。能学到东西，你就赚大发了。所以这就是格局，你老计较眼前的仨瓜俩枣，总觉得多干活就是傻缺，总是耍小聪明，最后你也一定不会成长，最好的结局就是在现有的水平上混吃等死。反倒是那些勤劳好学，爱思考，眼光长远的人，最后都走向了成功。

现在的人才都是复合型的，你单会一个技能是没有用的，多种技能组合在一起，你才是人才，比如你只会玩游戏，是没什么用的，你得玩到顶级水平才能加入战队，但是如果你还会讲笑话，又很会唱歌，人长得也不难看，也许你就有当游戏主播的潜质。所以学历已经不再是那么重要，重要的是技能，而比技能更重要的是组合技能。所以千万别怕辛苦，多付出，多流汗，多学习，艺多不压身。未来还真说不好哪块云彩有雨。还比如老齐，以前就是写点财经日记，没想到10几年如一日地坚持，把文笔练出来了。有些技能，刚开始的时候，其实就是简单的重复劳动，但你熟能生巧后，就会产生完全失控的附加值。比如送快递，看起来是体力劳动，但是有些有心人，通过几年的劳动，对他服务的几个小区情况了如指掌，后来自己做起了社群电商，专门帮着几个小区的居民采购一些东西。收入也已经相当可观。

边工作边发展副业的好处就是，你会比别人多增加很多的见识。即使不创业，这些见识反过来也会对你的工作，你的未来职业规划起到很有益的效果。我们也可以看到，一个积极工作的人，在几年后，总要比那些被动工作下班就回家的人，更有出息。

作者说不要把退休想象的很美好，实际上退休很可能很无聊，现在虽然累成狗，但到时候可能会闲得蛋疼，实在不知道该干点什么打发时光。所以从这个意义来说，培养自己的爱好兴趣和副业也是很有价值的。否则你只能窝在沙发上看电视，一看就是几十年。没有欲望是一件很可怕的事情，你甚至会觉得度日如年。很多人都有这样的感受，平时工作特别忙，但是真的闲下来了，要比忙碌难受百倍，无所事事的日子顶多过一个月，然后就基本受不了了。你会感觉活得没有盼头。所以必须要找点有意思的事情做，这些事要是能赚点钱就更好了。这也是很多人，其实已经财富自由了，但是仍然不肯回归家庭的原因，每天无所事事，活得没有希望，是他们接受不了的。

作者也是如此，50岁之前他在麦肯锡拼命的工作，在衣食无忧之后，准备从政但是失败了，后来就埋头于教育工作，做他喜欢做的事情。这让他自己很快乐。

最后作者说了一下如何应对恶性通胀，他说日本将28万亿日元写入了刺激计划，这导致世界其他的投资者，狂抛日本国债。最终可能会引发恶性通胀，日本人的钱都在银行里，最后很可能变成一张废纸。到时候银行可能会被紧急关闭，你的钱全都取不出来了。又或者日元兑美元大幅贬值，美国进口商品价格大幅提升。面对这样的情况，他说应该取出一部分现金放在身边。反正现在存款也没什么利息。另外，尽可能把财产多元化，美元，澳元，人民币，欧元，黄金都拿一点。这样通胀就伤害不到你了。还有买入股票，在通胀初期具有很好的防御作用。当然最好的投资，还是自己，增加技能，你随时随地能够找到工作，这才是对通胀最好的应对。

这就是本书的全部内容了，大前研一这本书点出了日本社会的问题所在，低欲望不消费确实让日本经济承担了巨大的压力，但是作者给出的大部分解决办法其实可行性并不强，不可能打消老年人不消费的顾虑，也不太可能让社会状况扭转。或许日本现在唯一的出路，就是彻底开放移民。跟美国学习移民政策，方可化解人口危机，也许中国未来也必然如此。不开放移民的国家，人口周期根本躲不过去。人口红利一旦转成人口负担，一定会造成消费需求不足。衰退可能就是趋势性的。人口老去了，没了消费力，那么就会发生持续的产能过剩，现在人工智能的时代，生产其实不是问题，问题就是消费，东西生产出来没人用。你整个的经济链条就转不动。然后就是通缩，形成流动性黑洞。印出来那么多钱，就是反应不在经济上，没有了消费的欲望，发多少钱，最后也都当成存款沉淀了下来。

总之，这本书给我们提出了一个很好的课题。我们大概还有20年时间去思考这个问题。然后就会面临严重老龄化的威胁。对于个人来说，这里面有危机，更有机会。书中提到的很多内容都值得我们深思。

或许十年后我们面临的挑战比日本更大，老龄化很可怕，他会让经济呈现出完全不同的状态，日本老人是有钱不花，而中国老人因为子女的房子问题，六个钱包基本洗劫一空，已经没钱了，那么20年后，我们进入日本一样的老龄社会后，会怎么样呢？这个十分不确定。日本出问题的时候，至少已经是发达国家了，90年代他的人均GDP就跟我们现在差不多了，而我们刚刚达到1万美元，只相当于日本1984年的水平，所以日本还有老本可以吃，以至于他失去30年，经济也依旧很发达，国民也依旧很富有，而我们现在显然还不具备吃老本的条件。

日本的年功序列，给大家铁饭碗，让大家都太追求安逸了，甚至连炫富的动力都没有，大家年龄一样，赚的也就都差不多，这种意识对消费形成巨大的打击。让整个日本看上去就好像一个巨大的福利院。这一点我们的大环境就好多了，人人都是想创业，都是想赚大钱的。所以必须要鼓励创新创业，鼓励内循环，扩大消费市场，还要防止资产泡沫破裂

我们还有太多的年轻人等着发财，这就是我们最大的资本。所以一定要保护好年轻人这份热情。别让房子这个资产泡沫，把他们炸伤了。而且我们离老龄化社会，也已经越来越近，未来也有很大的不确定因素，所以留给我们奋斗的时间其实也就还有20年，这20年必须要积攒出足够的家底才行。

资产泡沫的杀伤力是巨大的，不光体现在资产缩水上，他还会诛心，日本的分水岭其实就是90年代的楼市股市泡沫破裂，之后日本制造就走下神坛，还错过了整个的互联网高科技时代。也失去了创新创业的动力。明天我们就找一本书具体讲讲日本90年代的资产泡沫，叫做泡沫经济学。咱们明天见！

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