昨天讲了在生活成本越来高的现实下，普通人需要学会投资理财，投资理财变成了一种刚需。

投资理财的方式有很多，存款、信托、债券、股票、商品、期货等，普通人如何在纷繁复杂的投资品种中找到适合自己的投资方式。

投资我们需要思考三个问题:流动性、收益性、时间性，这是不可能的三角。没有流动性、收益性与时间都具备都投资理财，除非了是庞氏骗局和P2P。我们在投资之前一定要将这三个因素考虑清楚，一定要将风险承受能力想明白，可以将钱分成三份进行投资。

首先是生活保障的钱，6-12个月的生活费，是保命的钱，不能承担任何损失风险，同时要考虑流动性问题，随时随地要支取。这样的钱适合现金、活期存款、货币基金。如果要考虑下收益，货币基金是最好的选择，年化收益率接近2%，比一年定期存款利率还要高一些。

其次，是生活安全的钱，在生活有保障的基础上，如何让生活更有安全感，应对突发事件。这部分钱一时半会可能用不上，但也不希望有太大的波动，并且希望可以跑赢通货膨胀。这部分钱适合投资债券，债券种类比较复杂，有利率债、信用债、可转债，还涉及不同债券的评级，单独去买一只债券可能会遇到爆雷，就会形成永久性损失。债券的投资最好的方式买入债券基金，特别是大型机构，对债券研究很到位，可以获得一定的超额收益，可以将中长期国债、信用债、可转债基金形成一个债券组合。

最后，财务自由的钱，这部分钱希望博取更高的收益，让生活变得更好，适合去投资股票。如果有投资股票的能力，找到适合自己投资股票是最好的；如果不具备投资股票能力，就可以投资宽基指数基金，将成长与价值、大盘与小盘风格简单区分，沪深300、创业板、中证500、科创50就可以构成一个基本指数基金。

如果每个月收入可以覆盖支出，风险承受能力强，我们可以直接从填充财务自由的钱。每个人风险承受能力不同，一定要找到适合自己的投资方式。